證券時報
吳家明
2025-11-12 22:06
DeepSeek橫空出世后，迅速在金融領域掀起波瀾，多家銀行啟動深度研究測試，這一現象標志著人工智能與銀行業務融合進入新的階段。
DeepSeek作為人工智能領域的新力量，技術優勢顯著。它基于混合專家系統（MoE），通過動態路由機制將輸入任務分配給不同領域的“子模型專家”。這種架構在保證性能的同時，顯著降低了算力消耗，例如DeepSeek-R1模型采用超大規模稀疏化設計，參數總量達萬億級別，但激活參數僅占20%，推理效率提升3倍以上。這對于銀行業這種對數據處理效率和成本控制要求極高的行業來說，具有極大的吸引力。同時，DeepSeek還突破了Transformer架構的上下文長度限制，開發了“無限上下文（Infinite Context Window）”技術，通過位置編碼優化與記憶壓縮算法，使模型可處理超過百萬Token的輸入序列，在長文本分析、代碼生成等場景中展現強大連貫性，這為銀行處理復雜的金融合同、報告等文本提供了有力支持。
多家銀行迅速啟動對DeepSeek的深度研究測試，有著多方面的考量。銀行業務流程復雜，涉及大量的數據處理和決策分析。在智能客服方面，DeepSeek具備強大的邏輯推理和自然語言處理能力，能使客服對話更自然、精準，更好地理解客戶問題，提升客戶服務體驗。江蘇銀行依托“智慧小蘇”大語言模型服務平臺，成功本地化部署微調DeepSeek_vl2多模態模型、輕量DeepSeek_r1推理模型，實現了合同質檢智能化、托管資產估值對賬自動化的創新。在風險評估與管理層面，DeepSeek可以整合客戶多維度數據，包括個人基本信息、財務狀況、交易記錄、信用記錄等，更準確地評估客戶的信用風險，為貸款審批、信用卡額度調整等業務提供依據。
從行業發展趨勢來看，發展數字經濟和數字金融已成為推動銀行業數字化轉型、擁抱新一輪科技革命的重要途徑。DeepSeek的出現，為銀行提供了一個提升競爭力的契機。在社交媒體上，不少銀行員工也開始頻繁在日常工作和交流中提及DeepSeek，無論是初入職場的新人，還是經驗豐富的老員工，都對這款人工智能工具展現出濃厚的興趣。這表明DeepSeek在銀行內部的應用，不僅有助于提升工作效率，還能促進員工對新技術的接受和應用，推動銀行內部的數字化文化建設。
然而，DeepSeek在銀行業的應用也面臨諸多挑戰。數據安全是首要問題，銀行擁有大量客戶的敏感信息，如個人身份信息、賬戶余額、交易記錄等。大模型的運行依賴大量銀行數據，一旦數據泄露將導致客戶隱私曝光，引發信任危機。模型的可解釋性也是一個難題，大模型基于數據黑盒輸入輸出，存在一定不可解釋性，這對金融業務安全有影響。在復雜業務場景中，大模型雖能處理大量數據，但對復雜業務場景上下文理解有限，在處理結構化融資、新興金融衍生品交易等復雜業務時，人力的經驗和判斷力依舊不可或缺。
面對這些挑戰，銀行需要采取一系列應對措施。在數據安全方面，建立嚴格的數據質量管理體系，確保數據的加密存儲、傳輸和使用，加強對數據訪問的權限控制。對于模型的可解釋性問題，加強對DeepSeek模型的理解和解釋，開發可視化工具，使模型的決策過程更加透明。在業務應用中，合理平衡人工智能與人類決策的關系，充分發揮人工智能的數據處理和分析能力，同時重視人類在復雜情感、倫理道德和創造性決策方面的獨特價值。
總之，DeepSeek的出現為銀行業帶來了新的機遇和挑戰。隨著技術的不斷發展和銀行對其應用的深入探索，有望重塑銀行現有的業務流程和服務模式，提升銀行業的整體效率和服務質量。但在推進過程中，銀行必須謹慎應對各種挑戰，確保技術的安全、可靠應用，實現人工智能與銀行業務的深度融合與可持續發展。
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